交通事故に備えて加入する自動車保険には、「自賠責保険」と「任意保険」の2種類があります。それぞれ役割や補償内容に違いがあり、正しく理解することで、事故発生時に適切な対応が可能になります。
本記事では、自賠責保険と任意保険の違いと役割について詳しく解説します。
このページの目次
自賠責保険とは
自賠責保険の概要
自賠責保険は、正式には「自動車損害賠償責任保険」といい、法律で加入が義務付けられている保険です。自動車やバイクを運転する場合、必ず加入しなければなりません（未加入や期限切れは違法）。
自賠責保険の目的
- 被害者救済のための最低限の補償
交通事故の被害者が適切な治療や補償を受けられるよう、最低限の損害をカバーすることを目的としています。
自賠責保険の補償内容
- 対象：人身事故のみ（物損事故は対象外）
- 補償の範囲：加害者が被害者に対して支払う損害賠償の一部をカバー。
- 補償限度額：
・傷害（治療費や慰謝料など）：1人につき最大120万円
・後遺障害（後遺症が残った場合）：1人につき最大4,000万円（等級により異なる）
・死亡（葬儀費や逸失利益など）：1人につき最大3,000万円
自賠責保険の特徴
- 被害者1人あたりの補償額に上限がある。
- 被害者が複数いる場合、それぞれに補償が適用される。
- 加害者本人の怪我や物損事故（壊れた車や物品）は対象外。
任意保険とは
任意保険の概要
任意保険は、加入が任意となっている自動車保険です。自賠責保険ではカバーできない部分を補うために、多くの人が加入しています。
任意保険の目的
- 包括的な補償
交通事故による損害を幅広くカバーし、加害者や被害者を経済的な負担から守ります。
任意保険の補償内容
任意保険は、契約内容に応じて以下のような補償を提供します。
主な補償内容
- 対人賠償保険
自賠責保険で補償しきれない部分をカバー。
被害者1人につき無制限の補償が設定できることが多い。 - 対物賠償保険
他人の車や建物などの物的損害を補償。
補償限度額は契約時に設定。 - 人身傷害補償保険
運転者や同乗者の怪我を補償（過失割合に関係なく補償が適用される）。 - 車両保険
自分の車の修理費用を補償。
単独事故や自然災害にも適用される場合がある。 - 弁護士費用特約
事故相手との示談交渉や訴訟にかかる弁護士費用を補償。
任意保険の特徴
- 補償内容や限度額を契約者が自由に設定可能。
- 物損事故や自分自身の損害もカバーできる。
- 保険会社が示談交渉を代理するサービスを提供する場合が多い。
自賠責保険と任意保険の違い
| 項目 | 自賠責保険 | 任意保険 |
| 加入義務 | 法律で加入が義務付けられている | 任意加入 |
| 補償範囲 | 人身事故のみ | 人身事故、物損事故、自分の損害など幅広くカバー |
| 補償限度額 | 固定額（傷害120万円、後遺障害4,000万円、死亡3,000万円） | 契約内容に応じて設定（対人無制限が一般的） |
| 対象 | 被害者の救済を目的とした最低限の補償 | 加害者や被害者、自分の損害も包括的に補償 |
| 保険料 | 一定額（車種や用途によるが低額） | 契約内容や補償範囲によって変動 |
| 示談交渉のサポート | なし | 保険会社が対応することが多い |
自賠責保険と任意保険の役割
自賠責保険の役割
- 最低限の救済措置：交通事故の被害者が必要な治療を受けるための最低限の資金を提供する。
任意保険の役割
- 包括的な補償：加害者の経済的負担を軽減し、被害者や事故関係者全員を幅広くカバーする。
交通事故への備え方
自賠責保険だけでは不十分
自賠責保険は最低限の補償しか行わないため、重大な事故が発生した場合や物損事故が絡む場合には不十分です。任意保険に加入することで、万が一の際にも安心して対応できます。
任意保険選びのポイント
- 補償範囲を確認：対人・対物賠償、車両保険、人身傷害補償が充実しているか。
- 限度額を適切に設定：対人・対物は無制限を選ぶのが一般的。
- 特約の有無：弁護士費用特約やロードサービス特約があると安心。
- 保険会社の評判：示談交渉や事故対応の迅速さを重視する。
当事務所のサポート内容
交通事故における保険の適用や示談交渉についてお困りの場合、当事務所が全面的にサポートいたします。
提供サービス
- 損害賠償請求のサポート：適正な賠償額の算定と請求。
- 示談交渉の代理：保険会社との交渉を代行し、有利な条件を引き出します。
- 弁護士特約の活用支援：特約を利用した場合の手続きアドバイス。
- 保険トラブルの解決：自賠責保険や任意保険の請求での問題対応。
